Jaký typ pojištění odpovědnosti je k dispozici pro různé profese
Povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu povolání v řadě případů ukládá jednotlivým profesím legislativa, obecně zák. č. 89/2012 Sb., Občanský zákoník, § 2779 – § 2781, a dále zákony upravující činnost specifických profesí. Povinnost uzavřít toto pojištění se vztahuje na advokáty, notáře, soudní exekutory, insolvenční správce, znalce, odhadce majetku, dražebníky, auditory, daňové poradce, patentové zástupce, lékaře, zubní lékaře, veterinární lékaře, lékárníky, poskytovatele zdravotních služeb a poskytovatele specifických zdravotních služeb, pojišťovací zprostředkovatele, pojišťovací makléře a agenty, samostatné likvidátory pojistných událostí, autorizované architekty a autorizované inženýry a techniky činné ve výstavbě, energetické auditory, provozovatele skládky, myslivce při výkonu práva myslivosti a další profese.
Pojištění profesní odpovědnosti je doporučené i pro ty profese, kterým to zákon výslovně nepřikazuje (účetní, poskytovatelé konzultačních služeb v oblasti ekonomických činností a IT, tlumočníci a překladatelé, projektanti apod.). Mezi doporučená pojištění profesní odpovědnosti patří pojištění obecné odpovědnosti podnikatelů. Toto pojištění kryje škody, které mohou při každodenní činnosti firmy vzniknout třetí fyzické nebo právnické osobě nebo zaměstnanci. Dále se doporučuje pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnance při výkonu povolání. Pojištění kryje škody, které zaměstnanec neúmyslně způsobí svému zaměstnavateli, a které může zaměstnavatel vymáhat až do výše 4,5 násobku měsíčního platu.
Informace o povinných pojištěních lze získat i na webových stránkách České asociace pojišťoven na odkaze: www.cap.cz.
Jaký typ pojištění odpovědnosti je povinný pro konkrétní profese.
Povinnost uzavřít odpovědnostní pojištění je stanoveno zejména pro následující specifické profese:
Advokát - zák. č. 85/1996.
Notář - zák. č. 358/1992.
Soudní exekutor - zák. č. 120/2001.
Insolvenční správce (fyzická osoba, veřejná obchodní společnost a zahraniční společnost) - zák. č. 182/2006 a zák. č. 312/2006 zák. č. 182/2006.
Znalec - zák. č. 254/2019; seznam znaleckých oborů je přílohou tohoto zákona.
Odhadce majetku - zák. č. 455/1991.
Dražebník - zák. č. 26/2000.
Auditor - zák. č. 93/2009.
Daňový poradce - zák. č. 523/1992.
Patentový zástupce - zák. č. 417/2004.
Lékař, zubní lékař, lékárník - zák. č. 220/1991.
Poskytovatel zdravotních služeb - zák. č. 372/2011.
Poskytovatel specifických zdravotních služeb - zák. č. 373/2011.
Veterinární lékař - zák. č. 381/1991.
Pojišťovací zprostředkovatel - zák. č. 38/2004, pro fyzické i právnické osoby se sídlem na území České republiky.
Pojišťovací makléř - zák. č. 38/2004.
Pojišťovací agent - zák. č. 38/2004.
Samostatný likvidátor pojistných událostí - zák. č. 38/2004, pro fyzické i právnické osoby se sídlem na území České republiky.
Autorizovaný architekt, autorizovaný inženýr a technik činný ve výstavbě - zák. č. 360/1992.
Energetický auditor - zák. č. 406/2000.
Provozovatel skládky - zák. č. 185/2001.
Myslivec při výkonu práva myslivosti - zák. č. 449/2001.
Dále platí povinnost sjednat pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem letadla, drážního vozidla, plavidla, lodě.
Jaký typ rizik mohou pojistné smlouvy pokrýt: profesní odpovědnost za chyby nebo nedbalost, k nimž došlo v rámci plnění profesních povinností / obchodních činností; obecná odpovědnost za škodu způsobenou třetím osobám vzniklá při výkonu povolání / obchodní činnosti.
Profesní odpovědnost za pochybení nebo nedbalost
Rozsah pojištění, výluky a omezení pojistného krytí záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven. Úplné informace o pojistném produktu najdete v předsmluvních informacích, pojistných podmínkách a pojistné smlouvě. Lze sjednat připojištění podle nabídek pojišťoven.
Povinné pojištění profesní odpovědnosti kryje zejména:
- škody nebo jinou nemajetkovou újmu způsobenou ublížením na zdraví, zvlášť závažným ublížením na zdraví, usmrcením;
- škody na hmotné movité věci nebo objektu;
- následné finanční škody;
- čisté finanční škody;
- náklady právního zastoupení.
Obecná odpovědnost za škodu způsobenou třetím osobám vzniklá při výkonu povolání
Doporučená pojištění profesní odpovědnosti zahrnují i pojištění odpovědnosti podnikatelů a pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání.
Pojištění odpovědnosti podnikatelů - krytí náhrady škody, způsobené podnikateli v souvislosti s poskytovanými službami, provozní činností, vadným výrobkem, vlastnictvím nemovitosti nebo nájmem. Pojištění kryje zejména:
- škody či újmy na zdraví a usmrcení;
- škody na hmotných movitých věcích či objektech;
- škody na věcech zaměstnanců;
- škody z výkonu vlastnických, nájemních a dalších obdobných vztahů;
- škody způsobené vadným výrobkem;
- finanční škody;
- náklady právního zastoupení;
- v případě soudního sporu náklady řízení, případně náklady na mimosoudní vyrovnání.
Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání - sjednaný limit pojistného plnění by měl odpovídat nejméně 4,5 násobku průměrné měsíční mzdy (zaměstnavatel v případě vzniklé škody může požadovat finanční odškodnění až do této výše). Pojištění kryje:
- škody na věci v důsledku jejího poškození nebo zničení, např. způsobené neobratností;
- nesplnění povinnosti k odvrácení škody;
- škody pro případ řízení služební vozidla (jiných dopravních prostředků) sloužících k výkonu povolání;
- finanční škody (finanční schodek, ztráta svěřených předmětů).
Rozsah pojištění, výluky a omezení pojistného krytí záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven. Úplné informace o pojistném produktu najdete v předsmluvních informacích, pojistných podmínkách a pojistné smlouvě. Lze sjednat připojištění podle nabídek pojišťoven.
Vyloučení z pojištění stanovené zákonem, například za úmyslně způsobenou škodu.
Pojištění profesní odpovědnosti se vztahuje na povinnost nahradit neúmyslně způsobenou škodu, která vznikla jiné osobě, nejčastěji v důsledku ublížení na zdraví nebo usmrcení, škodu na movité věci nebo objektu, finanční škodu a náklady právního zastoupení. Rozsah pojištění je ujednán v pojistné smlouvě a může být upraven výlukami z pojištění, nebo doplňkovými pojistnými podmínkami. Rozsah, výluky a omezení pojistného krytí jsou definovány v pojistných podmínkách jednotlivých pojišťoven.
Obecně jsou z pojištění vyloučeny škody a újmy způsobené úmyslně, škody na životním prostředí, škody přímo nebo nepřímo způsobené v důsledku válečných událostí, vzpoury nebo stávky, škody vzniklé v důsledku protiprávního jednání apod. Některé výluky z pojištění mohou být dopojištěny doplňkovými pojistnými podmínkami nebo smluvními ujednáními. Informace k výlukám z pojištění odpovědnosti jsou specifikovány v pojistných podmínkách jednotlivých pojišťoven. Pojištění profesní odpovědnosti nekryje škodu plynoucí z pracovněprávních a služebních vztahů, včetně odpovědnosti při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání, včetně regresních náhrad ze zdravotního nebo nemocenského pojištění.